Garanta o benefício para 2024 e para os próximos anos: evite custos desnecessários como ITCMD, inventário e impostos com a Previdência Privada!
O que é Previdência Privada?
A Previdência Privada é uma modalidade de investimento muito utilizada quando pensamos em aposentadoria e sucessão patrimonial com a indicação de beneficiários.
Também é de grande ajuda ao abrir um negócio, poupar para a escola/faculdade dos filhos e até garantir o bem-estar da família no futuro.
Além de oferecer muitas vantagens fiscais e sucessórias no longo prazo, ela também funciona como um complemento a Previdência Social.
A Previdência incentiva você a poupar dinheiro e ainda é uma maneira de diversificação de investimentos.
PGBL x VGBL
Você sabia que existem dois tipos de planos de Previdência Privada? Saiba tudo!
O Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) oferece vantagens fiscais, pois os aportes feitos nele entram para o cálculo de dedução de IR. Ou seja, o IR incide sobre todo o valor no momento do resgate e não apenas sobre o rendimento.
Por isso você consegue deduzir até 12% da renda bruta anual tributável com ele. Assim é possível pagar menos imposto ou aumentar a restituição!
Para quem é indicado? Servidores públicos, profissionais CLT e/ou pessoas que contribuem para o INSS e que fazem a declaração completa de IR.
A maior vantagem do plano Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL) é que o imposto incide apenas sobre o rendimento na hora do resgate do plano.
Ou seja, o montante investido não entra nos cálculos de cobrança da alíquota.
Para quem é indicado? Ideal para quem não faz a declaração completa do IR ou é isento de imposto.
PGBL
VGBL
Dedução do IR
Até 12%
Não permite
IR no Resgate
Sobre o valor total
Sobre a rentabilidade
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Tributação
Assim como a maioria dos investimentos, na Previdência Privada também existe tributação. Mas como ela funciona? Nesse investimento, ela acontece no momento de resgatar os investimentos.
Ou seja, o investidor pagará IR ao receber sua renda total ou mensal. Quanto à alíquota, você pode optar (o que normalmente não é permitido nos investimentos) por uma tabela progressiva ou regressiva.
Tabela Regressiva
As alíquotas de IR diminuem com o tempo, começando em 35% até chegar em 10% para prazos acima de 10 anos. É recomendada para quem consegue manter os recursos no longo prazo
Tempo de Acumulação
Alíquota
Até 2 anos
De 2 a 4 anos
De 4 a 6 anos
De 6 a 8 anos
De 8 a 10 anos
Acima de 10 anos
35%
30%
25%
20%
15%
10%
Tabela Progressiva
A alíquota na fonte é de 15% no resgate, com ajuste posterior na declaração anual de IR. As taxas são as mesmas da cobrança de IR sobre o salário de pessoas físicas. As alíquotas são atualizadas anualmente pela Receita Federal.
Base de cálculo
Alíquota
Parcela a deduzir do imposto
Até R$ 22.847,76
-
35%
De R$ 22.847,76 até 33.919,80
7,5%
R$ 1.713,58
De 33.919,80 até R$ 45.012,60
15%
R$ 4.257,57
De 45.012,60 até R$ 55.976,16
22,5%
R$ 7.633,51
Acima de R$ 55.976,16
27,5%
R$ 10.432,32
Maiores vantagens
Há benefícios essenciais de investir em Previdência Privada para te ajudar a construir patrimônio e montar uma reserva que te assegure no futuro. Veja só:
Gestão profissional
Você não precisa saber tudo sobre o mercado financeiro para investir. É a gestão profissional que realiza a estratégia de investimentos para fazer o seu dinheiro trabalhar por você.
Benefícios fiscais
É possível abater até 12% da renda bruta tributável com no PGBL. E a tributação de IR pode atingir apenas 10% na tabela regressiva.
Vantagens sucessórias
Escolha livremente os seus beneficiários! A Previdência não entra em processo de inventário, e em alguns casos, não tem incidência de imposto de transferência de riqueza (ITCMD).
Resgate facilitado
Retire o seu dinheiro como quiser: faça retiradas mensais ou resgate totalmente o seu dinheiro ao final do período estipulado.
Sem come-cotas
Diferente dos Fundos de Investimento tradicionais, os Fundos de Previdência não possuem uma tributação semestral que é chamada de “come-cotas”.
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Vale a pena investir em Previdência Privada?
Claro! A Previdência Privada te ajuda a ter uma renda extra futura.
A cada 3 aposentados, 2 ganham um salário-mínimo por mês: apenas R$1.320. Mas muitos desses aposentados ainda trabalham, sabia? O motivo é a necessidade de complementar essa renda.
46% dos aposentados afirmam que o valor da aposentadoria que recebem não é o suficiente para arcar com as contas e as despesas pessoais.
O ideal para muitos seria um acréscimo igual ou superior do que a renda atual para cobrir os gastos durante a aposentadoria.
Isso quem está dizendo é o IBGE e a Secretária da Prev. Social, junto de uma pesquisa do Tesouro Nacional.
O interessante é que a expectativa de vida vem aumentando e a necessidade de potencializar rendimentos no futuro também – além de poder ter o benefício de economizar na declaração anual do Imposto de Renda.
A Reforma da Previdência e o trabalho autônomo são outros motivos para esse movimento.
Se você se encaixa em algum desses casos, então com certeza esse investimento de longo prazo é para você.
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